Como escolher em qual investir: fundo de investimentos ou franquia?

Aplicar um dinheirinho que está parado na conta é uma decisão que pode gerar certa aflição em qualquer pessoa.

A aversão à perda é um dos aspectos que definem o perfil de investidor — brasileiros são tradicionalmente conservadores. Entre as opções de alocação de recursos financeiros, estão franquias e fundos de investimento.

É importante enfatizar que são modalidades completamente distintas de investimento.

Não há opção melhor ou pior, apenas alternativas que se adéquam ao perfil de quem aplica.

No caso das franquias, a rentabilidade é determinada pela capacidade de gestão do empreendedor — ou seja, além do dinheiro, ele precisa alocar tempo e trabalho para faturar.

E os fundos de investimentos? O que são e como funcionam? Quais suas vantagens e desvantagens? Eles são rentáveis? Neste artigo, vamos explicar brevemente do que se trata essa modalidade.

O que são fundos de investimentos?

Investir no mercado de capitais diretamente é uma prática diametralmente oposta à expectativa de risco financeiro do brasileiro.

Por meio dos fundos de investimentos, os poupadores podem se unir a outros para aplicar seu dinheiro em uma carteira de ações com rentabilidade na média do mercado.

Ou seja, em vez de investir por própria conta e risco, o cotista aproveita a expertise de um fundo de investimentos para ter um rendimento razoável.

Pense bem: o lucro é maior quando os juros incidem apenas sobre o seu aporte particular ou quando vários poupadores se unem para comprar títulos e ações em grande quantidade?

Essa modalidade é o destino de 4% do total aplicado em todo o Brasil, segundo a Anbima.

Existem vários tipos de fundos de investimentos compostos por inúmeros produtos financeiros.

Alguns são focados em títulos da dívida do governo (Tesouro Direto), enquanto outros trabalham com ações (renda variável). Cada um tem suas características e riscos.

Principais vantagens

O fundo de investimentos é recomendado a quem tem perfil conservador.

Não é necessário ter uma grande soma de dinheiro para comprar cotas e a remuneração é a mesma para todos os cotistas — variando conforme o número de cotas que cada um tem.

O investidor não precisa ter conhecimentos prévios em finanças: basta conhecer os detalhes da aplicação e direcionar parte da sua renda mensal para ser remunerado com juros, dividendos e valorizações.

O dinheiro aplicado não fica sob a responsabilidade do fundo, mas do agente de custódia — em geral, uma instituição financeira.

Assim, caso os cotistas queiram alocar seus ativos para outra administradora, podem decidir fazê-lo em uma assembleia geral.

Principais desvantagens

Nos fundos de investimentos, existem vários agentes entre o cotista e seu dinheiro: o gestor (responsável por decidir onde aplicar o dinheiro dos cotistas), o administrador (que cuida da manutenção do fundo e calcula o valor das cotas), o custodiante (em geral, uma instituição financeira) e o distribuidor (responsável pela captação das cotas).

Esses agentes são remunerados com uma parte dos lucros, o que, de cara, reduz a rentabilidade.

Além disso, a tributação sobre os fundos — popularmente conhecida como “come-cotas”, que nada mais é do que um recolhimento antecipado do IR — pode comprometer ainda mais os resultados das aplicações.

A maior desvantagem, no entanto, é que o cotista não tem controle sobre a rentabilidade. A valorização é mediana, não importando se o investidor tem boas estratégias ou se é trabalhador: ele sempre vai receber de acordo com a renda de suas cotas.

Franquias são boas opções?

O franchising une a iniciativa empreendedora e a segurança do investimento.

Cerca de 5% das franquias nacionais fecham as portas em até 24 meses, enquanto a mortalidade dos empreendimentos convencionais chega a 23%, segundo o Sebrae.

Investir em franquia não é apenas deixar seu dinheiro em uma instituição e ver o bolo crescer lentamente.

Trata-se de participar ativamente da construção do patrimônio e da carreira empreendedora com um modelo de negócios seguro e sólido.

Há redes que oferecem previsão de retorno sobre o valor investido em até 18 meses — a partir daí é só lucro.

Os fundos de investimentos constituem uma alternativa de renda passiva — ou seja, não requer esforço do investidor para ser gerada.

Já as franquias, por outro lado, dependem do trabalho e das condições de mercado para proporcionar retorno. No entanto, o potencial lucrativo do franchising é bastante superior ao de qualquer fundo, seja no curto, médio ou longo prazo.

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